以下是如何为您选择合适的财务顾问
如果您要改造厨房，您可能会求助于有执照的承包商。计划昂贵的欧洲假期或夏威夷蜜月?您很可能让旅行社处理预订。
那么，为什么在规划您的财务未来时，您不寻求专业帮助呢?
这是常识。然而，CNBC 和 Acorns的2019 年 Invest in You Savings Survey发现，只有 17% 的美国人会使用财务顾问，而 75% 的美国人会自己处理资金。
选择合适的金融专业人士可能需要做一些功课——您需要在研究方面进行尽职调查，但也需要(面对面或在线)与潜在的规划师会面。CNBC 可以提供帮助，它的第三个年度FA 100全国顶级金融咨询公司名单。
“选择财务规划师是您将做出的最重要的财务决策之一，”CFP 委员会的认证财务规划师兼专业实践董事总经理约翰洛珀说。“这个决定需要一些研究，但与合适的理财规划师合作可以提供今天的信心和更安全的明天。”
首先，您必须仔细阅读同义词库中的标题和术语。
认为您需要“财务顾问”吗?嗯，有财务顾问，然后是收费财务顾问、收费顾问、混合顾问和双重注册的顾问，更不用说顾问认证首字母缩略词的字母汤了，例如 CFP，代表认证财务规划师，和ChFC，或特许财务顾问。
以下是您可能会遇到的一些财务顾问类型的简要介绍：
财务顾问：这是一个通用的、包罗万象的术语，适用于提供与金钱相关的建议以换取报酬的财务规划师。顾问提供一系列服务，从投资管理和遗产规划到所得税准备。他们通常必须获得许可才能与公众开展业务。
财务顾问可能有各种头衔，包括财富经理、投资顾问和财务顾问。一些顾问可能是股票经纪人、保险代理人、遗产规划师和银行家，以及其他职业。
收费理财规划师：这是一位顾问，其收入基于其销售的金融产品的佣金和财务规划费用的组合。
收费理财规划师：顾问的收入来自直接向客户收取的费用，而不是佣金或其他来源。他们可以按小时收费或按固定费用收费。
混合顾问：该顾问已通过一般证券代表考试;拥有提供财务规划建议的单独许可;并拥有自己在证券交易委员会或类似的国家证券监管机构注册的注册投资咨询 (RIA) 公司。
双重注册顾问：这些顾问戴着两顶帽子。他们隶属于经纪交易商，并在该经纪交易商的公司公司下注册。
然后是专业认证的问题——前面提到的那些首字母缩略词。据说有超过 200 种名称可供财务顾问使用，但您可能最常看到的一种是 CFP 委员会颁发的 CFP 认证。
“CFP 专业人士拥有提供整体财务规划所需的知识，”洛珀说。“这很重要，因为在选择财务顾问时，您希望他们制定全面的计划，并帮助您找到实现财务目标的适当途径。”
CFP 是获得认可大学学位的在职专业人士，他们已经接受了严格的学习计划，必须通过三小时的考试并遵守严格的道德准则。他们还必须完成 30 小时的继续教育，并每两年支付一次许可费。
其他顾问称号不仅包括美国金融服务学院的 ChFC，还包括特许金融分析师(CFA)、人寿和年金认证专业人士(LACP) 和认证离婚金融分析师(CDFA)——每个都有自己的要求和重点。
“大多数人认为所有理财规划师都经过认证，但事实并非如此，”洛珀指出。“几乎任何人都可以使用‘财务规划师’这个头衔，但他们中的许多人可能不需要将您的最大利益放在首位。”
在哪里可以找到顾问
在哪里可以找到潜在的顾问匹配?
首先，四处打听——来自家人、朋友和同事的口口相传的推荐作为第一线审查是非常宝贵的。然后，还有在线资源。该CFP理事会，例如，提供国家重点计划的在可搜索的在线数据库LetsMakeAPlan.org和在研究所离婚金融分析师提供了一个CDFAsInstitutedfa.com/find-a-cdfa。
说到数据库，您可以通过在两个在线资源中搜索监管违规、客户投诉和其他不利信息来进一步审查财务顾问：来自金融业监管局或 FINRA 的BrokerCheck以及来自美国证券交易委员会的投资顾问公开披露网站.
一旦您真正与顾问交谈，您应该准备好问题清单。以下是 CFP 委员会推荐的 10 个：
你有什么资格和资历?
您提供何种服务?
你会对我负有信托责任吗?
您的财务规划方法是什么?
您通常与哪些类型的客户合作?
你会是唯一和我一起工作的顾问吗?
我将如何支付您的服务费用?
你通常收费多少?
其他人是否会从您给我的财务建议中获益?
您是否曾因职业生涯中的任何非法或不道德行为而受到公开纪律处分?
洛珀说，现在不是害羞的时候。
“重要的是与您正在考虑的顾问进行面谈，以找到最适合您的顾问，”他说。“询问他们的资格和资历，以及他们是否有信托责任。”
例如，CFP 承诺在提供财务建议时始终充当受托人，Loper 补充道。这意味着他们“在提供财务建议时必须将您的利益放在首位——即使他们有利益冲突，”他说。其他财务顾问可能仅在所谓的适当性谨慎标准下运作，这意味着他们向客户提出的建议只需要合适的，不一定是最有利的。
“你还应该检查其他人是否从他们给你的财务建议中获益，以及他们的财务规划方法，”洛珀说。
