Square的最新服务展示了其巨大的破坏性潜力

Square(NYSE：SQ)最近推出了两项与其薪资产品相关的新服务。按需付款允许Square商人的雇员免费预支现金200美元。Instant Payments允许卖方从其Square Seller帐户中支付工资，从而加快交易速度。

两种服务都利用了越来越多的使用Cash App的消费者，为雇主和雇员提供了更多的现金获取途径。Square的消费者和卖方生态系统之间的相互作用是该公司的重要竞争优势，应推动其产品和服务的持续采用。

连接两个生态系统

Square首席财务官Amrita Ahuja在去年的投资者会议上描述了Square双重生态系统发展的三个愿景。首先是扩展各个生态系统，其次是在每个生态系统内交叉销售服务，最后将生态系统连接起来。Ahuja指出，这不会线性地解决每个问题，但是完成较早阶段的目标将使较晚阶段的目标更容易。

按需付款和即时付款显然适合第三个领域。雇主可以鼓励员工建立一个Cash App帐户以接受其工资单，以减少现金流量限制。在某些情况下，使用即时付款的雇主不必花几天时间来处理星期五的发薪日，而是可以等到星期五的一天结束。

对于员工来说，他们可以通过Cash App更快地获取薪水。由于Square可以看到每个员工的应付金额，因此可以通过该应用安全地提供现金透支。如果用户希望将现金转移到另一个帐户，则将收取1%的费用。

这些服务是Square的生态系统所提供的，其风险和成本比几乎任何竞争对手都要低。这是一个示例，说明它如何破坏旧的处理薪资等方式。随着两个生态系统的发展，Square可能会找到其他可以在它们之间创造价值的区域。

滴流效应

虽然将这两个生态系统联系在一起是Square的长期目标，但现在采取即时付款和按需付款等举措对于Square早期实现的扩展Cash App和卖方服务以及在每个生态系统内交叉销售更多产品的目标非常有价值。

Square将不收取当日存款或现金透支的标准费用，而是使用它们以最小的成本扩展其产品。新服务应提高商家对薪资的采用率，同时尤其应提高Cash App的采用率和直接存款功能。

两种服务都应增加卖方和Cash App帐户的余额。这将增加其他Square服务(如Square Card或Cash Card)的吸引力。这也可能导致更多Cash App用户进行投资或向朋友发送现金。

首席执行官杰克·多尔西(Jack Dorsey)在Square的第二季度财报电话会议上表示：“我们发现直接存款客户是Cash App上最活跃的客户，通常携带更高的余额并在整个生态系统中使用更多产品。”“使用直接存款的现金卡客户的消费是任何其他卡活跃客户的两到三倍。”

卖方帐户中的更大余额会在卖方方面产生类似的结果，这是有道理的。随着Square商家使用公司提供的多种服务，Square可以开始为卖家提供更高的价值。

随着Square在两个生态系统中采用Cash App及其各种服务的方式不断增加，它将为连接两者提供更多机会。其中可能包括会员计划，贷款产品或其他促进贸易的方式。Square才刚刚起步，但是这家金融科技公司的新薪资产品显示出在小型企业金融服务行业创造重大变化并抢占市场份额的潜力。