每月通过该ETF支付300美元来支付您最大的退休费用

您最大的退休支出不是住房，食物，交通或税金。很可能是医疗保健。即使您今天身体健康，您每年仍将花费数千美元购买Medicare保费以及共付额和共同保险。下面介绍了如何使用iShares Core S&P美国增长ETF(NASDAQ：IUSG)等激进的增长基金来立即开始计划这笔费用。

退休医疗费用

对退休人员实际在医疗保健上的支出进行一些研究，您可能会得到广泛的答案。员工福利研究院的一项研究估计，退休夫妇将累计需要270,000美元，以支付退休期间的医疗费用。HealthView Services的另一份报告将两名退休人员的终生费用固定为606,337美元。与富达(Fidelity)估计的分析仍然不同，一个退休人员每年将在医疗保健上平均花费5,200美元。

尽管很难确定退休时医疗保健所需的确切金额，但很明显的一件事：您必须立即开始计划，原因有两个。首先是积聚六位数的储蓄余额需要时间。但是通货膨胀也将阻碍您节省足够的精力。尽管美国的总体通胀率相当低，约为2%，但医疗保健通胀率却高得多。目前运行率为4.2%。假设您计划在2045年退休，那么4.2%的通货膨胀率几乎是每年5,200美元的三倍，达到约14,500美元。

节省多少

最大的问题是：从现在起的25年(即2045年)开始，支持14,500美元的年度自付费用医疗费用，将需要什么样的储蓄和投资计划?这是一个棘手的问题。您可以使用4%规则来计算可以支持每年取款$ 14,500的储蓄余额，但这可能不够保守。不幸的是，随着持续的高通胀率，4%规则变得不那么可靠。一个比较安全的选择是假设您的$ 14,500取款额不超过您的储蓄余额的3%。这相当于节省了大约484,000美元的目标金额。

依靠您的HSA

理想情况下，您可以在HSA中构建该医疗储备金。这样一来，只要您将资金用于医疗费用，就可以提取资金而无需纳税。HSA还提供了广泛的投资选择，包括专门用于增长的ETF。您将需要一些积极进取的东西，因为您的医疗保健储蓄计划将受到HSA供款上限的限制。

不幸的是，大多数人没有HSA资格，因为他们没有合格的高扣除额健康保险。但是，如果您这样做，则可以利用它。

对于个人HSA，2021年的供款上限为3,600美元。这相当于每月捐款300美元。要在25年内将300美元的每月存款变成484,000美元，您的投资需要在通货膨胀后每年增长11%以上-这是一个相当大的障碍。好消息是，捐款限额应随时间增加。如果随着限额的增加，您每年增加供款，那将减轻您所需增长率的压力。

增长ETF，可长期节省

话虽如此，有些股票基金和ETF历来实现两位数的增长率。尽管过去的业绩并不能保证未来会发生什么，但它可以表明该基金是否已实现其投资目标。iShares核心S&P美国增长ETF是一项旨在增长的基金。该基金在其投资组合中拥有527个头寸，其中包括具有成长特征的大中型美国公司。净资产总计97.4亿美元，代表的前四个领域分别是技术，非必需消费品，通信和医疗保健。

在过去的十年中，iShares基金的税前平均年收益率为15.92%。其中包括过去12个月的29%增长。值得注意的是，该基金的超低费用比率为0.04%。

尽管iShares基金的平均回报率很高，但从一年到下一年的表现差异很大。例如，在2013年，该基金增长了近34%-但随后在2018年显示出0.78%的亏损。

这就是增长基金的性质;他们可以坐过山车。在决定如何使用此职位时，请记住这一点。这可能适合长期储蓄目标，例如为您节省25年后产生的退休医疗费用。但是，如果您在未来10年内需要资金，则可能需要更稳定的解决方案。

不精确的科学

计划未来的医疗保健费用并不是一门精确的科学。即使这样，也可以安全地假设您的医疗费用可能是退休预算中最大的项目。这意味着您很聪明地可以在HSA中进行尽可能多的储蓄和投资。您以后总是可以调整计划，但是由于您没有足够快地开始进行储蓄，因此您无法回头弥补损失的收入。