3种可能会破坏您的储蓄的微妙的退休计划错误

当您准备退休时，很容易会遇到一些大问题：我应该存多少钱?我应该退休几岁?我什么时候可以申请社会保障金?

尽管这些都是重要的问题，但同样重要的是，您还要考虑退休计划中更微妙的方面。这三个错误很容易忽略，但它们可能会导致严重的问题。

1.等待太久才能开始保存

您的储蓄依靠复利来增长。复利意味着您不仅可以从直接供款中获得利息，而且还可以从供款中获得的所有回报中获得利息。

您开始等待保存的时间越长，复利的工作时间就越短。结果，您需要通过每月向退休基金投入更多的钱来做更多的事情。

举例来说，假设您从25岁开始储蓄，并设定了到65岁时储蓄750,000美元的目标。如果您要赚取平均股票市场收益，则您每月需要投资300美元以上才能实现该目标。但是，如果您等到40岁开始储蓄，所有其他因素都保持不变，则您每月需要节省$ 1,000。

但是，如果您已经没有足够的积蓄，那就不要放弃希望。开始永远不会太晚，从现在开始总比什么都没有节省要好得多。

2.从您的退休基金提款

您的退休基金可能看起来像一个庞大的储蓄帐户，如果您现金紧缺，就很容易利用您的投资。在某些情况下，您可能别无选择，只能这样做。但是，退出退休基金应该是最后的选择，因为这可能比您想象的要冒险。

通常，当您在59 1/2岁之前退出401(k)或传统的IRA时，您将被要求支付10%的罚款和所得税。此外，每当您从退休基金中提取资金时，储蓄增长就变得更加困难。

再次，这回到您的复利回报。当您从退休基金中提款时，这会降低您的帐户余额。您的帐户余额越低，您从这些储蓄中获得的收入就越少。有时，即使从退休基金中提取相对较小的金额，也可能会损失数百甚至数千美元的潜在增长潜力。

如果您已经从退休基金中提款，那就不是世界末日了。专注于建立应急基金，这样下次您遭受意外开支时，便不会被迫突袭您的退休储蓄。

3.过于保守地投资

投资股票市场具有固有的风险，因此您可以选择将资金投入债券等较为保守的投资中，以限制风险。虽然从理论上讲是个好主意，但它可能会大大限制您的收入潜力。

债券和其他保守投资通常可能比股票更安全，但它们的平均收益率也比股票低得多。当您的投资收益不高时，实现储蓄目标将更具挑战性。

此外，股票可能没有看上去那么危险。尽管短期内股票的确比债券的波动更大，但随着时间的流逝，它们往往会看到正回报。

这里要考虑的一个警告是，当您接近退休年龄时，您应该采取更为谨慎的方法。当您还有数十年的积蓄时，积极投资是一个不错的选择。但是，如果您在未来几年内需要钱，则应该谨慎行事。

准备退休很困难，每个人迟早都会犯错。但是，通过从这些错误中吸取教训，您可以做出更好的财务决策并为退休储蓄更多。