这是夫妇可以通过1笔收入储蓄2笔退休金的方法

如果您嫁给了一个暂时没有薪水的人，或者您是一个没有工作的人，那么您仍然有两个退休计划。但是要为退休帐户注资，您需要从工作或自己的企业中获得收入。

幸运的是，有一个简单的解决方法。已婚夫妇可以使用配偶个人退休帐户(IRA)为两次退休储蓄，即使没有人雇用也可以。这是配偶退休帐户的工作方式。

什么是配偶退休帐户?

配偶退休帐户不是一种特殊的退休帐户。这更多是一种策略。基本上，只要您提交联合纳税申报表，即使只有您正在赚取收入，美国国税局也可以代表您的配偶为个人退休帐户提供资金。如果一个人是全职父母，失业或因任何原因而不工作，那么配偶IRA就是夫妻储蓄的好方法。

您可以为配偶提供罗斯IRA或传统IRA，但所有常规IRA规则均适用。到2020年，您每年最多只能捐款6,000美元，如果您年满50岁，则每年只能捐款7,000美元。您的捐款仅限于您的收入。因此，如果您一年只赚10,000美元，则您可以同时为两个IRA捐款的最高金额为10,000美元。如果您要将钱存入配偶的罗斯IRA，则还需要确保您的收入在限额之内。

您应该资助配偶退休帐户吗?

只要您有能力做到，最大限度地使用您的IRA捐款都是明智之举。但是，如果您正在努力靠单一收入维持生计，尤其是其中一个人失去了工作，那可能是不现实的。在这种情况下，您的首要任务是确保您有足够的账单支付而不会陷入债务。

您还应该争取拥有一个至少可以生存六个月的应急基金。在这种情况下，使用现金储备作为缓冲尤为重要，因为您依靠的是单一收入。

但是，只要您负担得起，在两个帐户中进行尽可能多的投资就可以带来巨大的回报。如果您可以在20多岁或30多岁的时候进行更多投资以利用复利，那么回报就特别重要。

举个例子：假设您的配偶从30岁开始离开劳动力五年，成为全职父母。通过在35岁恢复工作，然后使IRA每月收入500美元(每年赚取8%)达到最高，一旦您的配偶65岁，该账户便会刚好超过745,000美元。如果您使用配偶IRA来使每月500美元该怎么办?在这五年中没有贡献多少?您配偶的个人退休帐户的收入将超过110万美元。

不要忘记社会保障

即使您没有足够长的工作历史来独自获得社会保障福利，您仍然可以根据配偶的记录申领福利。在某些情况下，即使离婚，您甚至可以根据他们的名义收取费用。

您可以在配偶退休时领取最多50%的福利。如果您根据自己的成绩获得资格，您将获得两者中的较高者，但不能同时获得两者中的较高者。

无论您是靠一张还是两张薪水过活，都必须为两次退休储蓄。利用配偶的IRA规则并计划您的社会保障策略是到达那里的好方法。