失去社会保障福利的4种意外方式

良好的社会保障机会将是您退休后最重要的收入来源之一。不幸的是，某些决定可能会给您带来一些好处，而乍一看，其中一些选择似乎与社会保障局的支票无关。

实际上，这里有四个动作可能意味着较小的退休支票，甚至根本没有支票。

1.从退休帐户中提取过多

您是否知道您从401(k)或IRA等传统退休帐户中提取的金额最终可能会减少您的社会保障福利金额?

如果您的应税提款增加了您的收入，那就有可能发生。如果您的临时收入低于25,000美元(单身申报者)或32,000美元(已婚联合申报者)，则您的社会保障福利无需纳税。暂定收入是您所有应税收入，社会保障福利的一半和一些非应税收入的总和。

一旦超过这些阈值，就可能要对多达50%的收益征税。如果您的收入超过34,000美元(单身申报者)或44,000美元(已婚联合申报者)，您最多可以看到85%的福利需缴纳联邦税。因此，从您的退休帐户中提取过多资金可能会导致您向IRS失去部分福利。

为避免这种情况，请注意提取的金额(请确保使您的r等于最低分配额，这在大多数年份适用，但由于当前局势而在2020年不适用)。您还可以使用罗斯账户在整个职业生涯中为退休储蓄，这样您的分配额就不会计入您的临时收入，您可以提取任意多的款项。

2.作为退休人员赚太多钱

对于一些退休人员来说，赚太多钱除了税收之外还会引起另一个问题。如果您处于完全退休年龄(FRA)，并且从工作中赚取了太多钱，那么您最终可能会丧失部分福利。

如果您在领取福利的同时工作并且尚未达到FRA(介于66至67之间)，则您将接受退休收入测试。如果您在工作期间全年处于FRA之下，则每赚取$ 18,240以上的$ 2(在2020年)，您将扣留$ 1的福利。如果您在这一年中的某个时候达到FRA，则在48,600美元以上的收入中，每获得3美元，您将被扣留1美元的福利。

您不一定会永远失去这笔钱。达到FRA后，福利支票将重新计算以计入没收的资金，结果您会看到更高的支票。随着时间的流逝，更高的支票将弥补错过的福利。但是，如果您指望退休时从工作和社会保障部获得资金，那么随着时间的推移慢慢收到这笔钱并没有多大帮助。

3.生活在错误的状态

在大多数地方，您不必担心要在州和联邦一级对您的社会保障福利征税。但是在拥有超过3600万美国人的13个州中，州政府可能会向您征税。

这13个州的税收优惠的规则有所不同，但是如果您要遵守，可能会损失更多的税收优惠。

4.在错误的时间离婚或再婚

即使已经离婚，某些退休人员也可以享受配偶和遗属津贴，但是您必须结婚至少10年才能拥有配偶的工作经历。如果您已接近10年，并且您的配偶是高收入者，那么在达到这一里程碑之前离婚可能意味着放弃了巨大的利益。

您还必须注意再婚。如果您作为寡妇获得遗属抚恤金，则无论您是在配偶去世时离婚还是结婚，如果您在60岁之前再次结婚(或者如果您是残疾人，则在50岁之前)都可能失去这些福利。 )。如果您在离婚后领取配偶福利，那么再婚也将终止配偶福利。

您可能不希望仅根据社会保障来决定婚姻和离婚。但是，您在这里所做的选择，以及关于您的住所和退休收入的选择，都可能意味着社会保障局寄给您的支票的大小有很大差异。