在您理解这三个关键规则之前不要索取社会保障福利

全国退休研究所(Nationwide Retirement Institute)进行的一项调查显示，超过一半的美国工人表示他们对社会保障的运作方式不甚了解。该调查还发现，大约有20%的婴儿潮一代期望依靠社会保障作为退休的唯一收入来源。

如果您要依靠社会保障，那么了解计划的来龙去脉至关重要。如果没有对这三个规则的深入了解，您可能会错失应得的金钱。

1.您声称的年龄如何影响您的福利

您的完全退休年龄(FRA)在66到67岁之间，具体取决于您出生的年份，并且该年龄是您将有权获得的福利金额的100%。您不必在FRA上要求福利，但是在其他年龄段领取福利会影响您每月获得的收入。

您可以最早申请62岁，也可以延迟将退休金领取到您的FRA之前，直至70岁。如果提早领取，您将在一生中收到更多支票，但每月最多可减少30%。等待索赔，您会收到更少(但更大)的支票。如果您等到70岁，您将获得全额赔偿金，而且每月最多可获得32%的额外收益。

您开始主张永久居留的年龄会影响您的利益，因此，在提出申请之前请明智地选择。

2.领取社会保障金后如何工作会减少您的福利

在开始领取社会保障金后，无论是决定要从事兼职工作，开办企业还是重新从事全职工作，在领取福利的同时工作可能会使每月的支票减少。

减少多少福利取决于您的年龄以及您的收入。如果您在2021年仍未达到FRA的标准，那么您每年超过18,960美元的收入中的每2美元将减少1美元的收益。如果您将在2021年达到FRA，您的收入将受到不同的限制，并且您每年超过50,520美元的收入中的每3美元，您的福利将减少1美元。

幸运的是，这些福利削减并不是永久性的。达到FRA后，您的福利金额将进行调整，以计入已扣留的款项。在您执行FRA之后，您的收入将不再影响您的福利金额，因此您可以按自己的意愿工作，而不必减少每月的支票。

3.您的福利如何影响您的配偶

如果您已婚，最好考虑一下社会保障金将如何影响你们每个人。收入较低的配偶可享受配偶福利，退休人员可在配偶福利中收取的最高金额为FRA中收入较高的配偶的福利金额的50%。

此外，如果你们中的一个人比另一个人还长寿，则尚存的配偶可能有权获得遗属抚恤金。通常，当一位配偶去世时，另一位有资格领取死者的抚恤金。因此，如果您有理由相信您的配偶可能会比您长寿，那么对您来说，延迟福利是一个好主意，这样您的配偶会从遗属抚恤金中获得更多，反之亦然。

社会保障可能是一个复杂的话题，但是如果您希望完全依靠自己的利益，那么进行研究是值得的。通过理解这三个规则，您可以最大程度地受益，并更舒适地享受高年级生活。