千禧一代的财富不及父母同龄时的财富但他们正在追赶

五年前，千禧世代比同龄人的前辈贫穷40%。近年来，这种贫富差距已经缩小，但要判断学生贷款债务负担，生活费用上升以及Covid流行病的影响等障碍是否会永久性地阻碍这一代人，仍为时过早。

在今年最古老的千禧正在转向40，并没有出生在还没有成功地松鼠远离财富的相同的水平同龄积累上代20世纪80年代的平均年龄较大千年。

回顾五年，2016年的平均更老的千禧一代为32岁，收入中位数为57,500美元，净资产约为27,900美元。但根据圣路易斯联储经济资产研究所(St.Louis Fed’s Institute for Economic Equity)的计算，根据前几代人在相同年龄时记录的财富率，典型的千禧一代的中位数工资应为65,900美元，2016年的净资产约为46,600美元。美联储消费者金融调查。

这意味着与前几代人相比，2016年千禧一代的贫富差距实际上约为40%。

但是，在过去三年中，千禧一代的财富大大增加，现在仅比预期低11%。

这是为什么贫富差距开始缩小的原因，以及千禧一代在接近中年时是否能赶上父母的生活。

为什么年龄较大的千禧一代落后?

在追踪财富方面，净资产是一个很好的衡量标准。这基本上是一个人的全部资产，包括支票和储蓄帐户中的现金，金融投资以及所拥有的任何不动产或车辆的价值减去其所有债务，包括信用卡余额，学生贷款和抵押贷款。

债务和房屋所有权可能是千禧一代试图积累财富的重大绊脚石。皮尤研究中心(Pew Research Center)发现，从1998年到2016年，美国背负学生贷款债务的家庭数量翻了一番。2016年，千禧一代承担的学生贷款债务的中位数为19,000美元，大大高于同一年龄段的X世代(Gen Xers)的余额12,800美元(仅早于一代人)。

“每一代人都有其独特的挑战。但同时，您无法像30或40年前那样全职工作并进入大学学习，”圣路易斯美联储经济资产研究所资深研究员Ana Hernandez Kent说。

1980年代出生的人搬家，结婚和购买房屋的速度也比父母慢，所有这些都会影响家庭的净资产。

大萧条通过限制许多人的就业机会，也对千禧一代产生了重大影响。在经济下滑之前，到2007年离开学校时，大约有一半的大学毕业生找到了工作。两年后，只有不到20%的大学毕业生找到了工作。

千禧一代的工资水平也落后于其他几代人。根据无党派智囊机构《新美国》(New America)2019年的报告，尽管有更多的千禧一代获得大学学位，但他们的收入却比婴儿潮一代在同一阶段的收入低20%。

根据The PayScale Index，尽管自2006年以来，将通货膨胀因素考虑在内，美国各地的工资增长了18.3%，但实际工资总体上实际下降了8.3%。根据提供给CNBC Make It的PayScale数据，在33至40岁的千禧一代中，实际工资下降了10.3%。

肯特说：“发生了许多世俗变化，使积累财富变得更加困难。”这包括更高的学费，生活成本的上涨和工资增长的缓慢。

千禧一代终于迎头赶上

在大流行之前，千禧一代在赶上其他世代的财富基准方面取得了长足进步，这可能要归功于长期牛市，低失业率和住房拥有量增加等趋势。

实际上，Harris Poll代表CNBC Make It进行的一项最新调查显示，在1981年至1988年之间出生的人中，有59%是房主。

截至2019年，千禧一代的平均年龄(现为34岁)的中位数净值为51,400美元。根据圣路易斯联储经济公平研究所的数据，这与经济学家的预测仅相差6,400美元，而1980年代出生的人应该已经积累了这一点。

根据CNBC Make It和Harris Poll的调查，在33至40岁的年龄段的千禧一代中，有超过一半的人逃脱了从薪水到薪水的循环。大约22%的人说，在发薪日之前，他们的预算从未用完，而大约30%的人说，他们很少遇到问题。

此外，大约29%的千禧一代表示，每月在支付住房，汽车，公用事业和食品等费用后，他们的预算中仍有大量可支配收入。

与许多年长的千禧一代一样，现年35岁的富兰克林(April Franklin)说，她在过去四年中获得了很多财务动力。在努力获得十年以上学位之后，她终于在2017年获得了学士学位。她还能够从第8节住房援助和食物券中继续前进，甚至在多年兼职演出之后，去年甚至找到了一份全职工作。

与富兰克林长大的不稳定环境相距很远。她的母亲很小的时候就有孩子-富兰克林有三个兄弟姐妹-一直在努力使家庭团结在一起并在经济上维持生计。“我们与亲戚或庇护所住在一起。我们被驱逐了多次。很难。”富兰克林说。她补充说，他们并不总是有健康保险，而是通过社区外展计划获得牙科护理。

富兰克林发誓要利用她所经历的每一个机会，为她的两个孩子做不同的事情。富兰克林说：“希望我能朝着与众不同的方向前进。”“当您生活在贫困中时，您就有资格获得很多资源，这可能是一件好事。但是有时候，这些计划可以使人们牢牢地掌握自己的社会经济地位。”

并非所有千禧一代都在收获收益

与数据相比，富兰克林的成就也许更值得称赞，这表明，财富差距除其他外沿着种族界限得到了分解。

根据圣路易斯联储(St.Louis Fed)分析的数据，2019年白人家庭的财富仅比预期低5%。然而，西班牙裔的财富仍比预期低10%，也许最令人震惊的是，黑人家庭的财富比预期的低52%。

根据圣路易斯联储经济资产研究所的数据，在2019年的千禧一代中，白人家庭的财富中位数约为88,000美元，而西班牙裔家庭的财富中位数为22,000美元，黑人家庭的财富中位数为5,000美元。

“这令人难以置信，因为我们似乎并没有看到他们正在弥补这一失地的积极趋势。”肯特说：“如果有的话，这似乎是相反的，那就是他们正在输球，而且越来越落后。”

考虑到千禧一代比之前的一代更加多样化，这种落后的财富可能会给黑人和西班牙裔家庭带来连锁反应。大约57%的千禧一代将白人识别为白人，而1940年代出生的家庭只有81%。

圣路易斯联储经济学家写道：“千禧一代没有达到他们预期的财务潜力的事实可能与他们更大的种族和种族多样性有关，并且这一预测是基于所有年龄段的，这一年龄段中的绝大多数年龄更大，更白人。”。

经济学家说，除非趋势发生显着变化，否则这些差距可能会持续存在，特别是考虑到黑人和西班牙裔工人在过去一年中遭受的失业率不成比例的情况下。黑人和西班牙裔家庭之间的财富赤字可能会使所有年龄较大的千禧一代更难弥合贫富差距。

千禧一代会完全弥补这一差距吗?

专家说，有理由既对乐观的千禧一代将缩小贫富差距又感到乐观和怀疑。从积极的一面来看，近年来，千禧一代的年龄有所增加。由于这一代人受高等教育程度的提高以及房屋拥有率的稳步提高，这种势头可能会持续下去，这是与财富积累增加有关的两个因素。

“当谈到千禧一代时，我们总是说，’是的，他们遇到了这些困难，但这当然是有史以来受过教育的一代。”拥有大学学位的人比例最高。”圣路易斯美联储经济学家比尔·埃蒙斯(Bill Emmons)说。

通常，更多的教育会带来更高的终生收入和更高的工作稳定性。根据美国劳工统计局的数据，去年，即使当前局势席卷了整个国家，那些高中毕业的人每周的平均收入为789美元，而大学毕业生的平均周薪为1,416美元。

但是随着这一代人年龄的增长，贫富差距变得越来越难以弥补。肯特说：“年龄最大的人现在已经达到40岁了。”“如果他们仍然落后的话，时间就更少了。”

许多千禧一代仍然背负学生贷款债务的事实使这一问题变得更加困难。在33至40岁之间的大约68%的人有未偿还的贷款。这使储蓄和积累财富更具挑战性，特别是随着消费品价格上涨。

在该Covid经济衰退对千禧一代的影响也可能停滞，甚至侵蚀一些最古老的同伙已取得的成果，当谈到自己的财富。大流行严重影响了年轻工人的就业率。据皮尤研究中心(Pew Research Center)称，在30至40岁的年龄段中，约有30%的人或18至29岁的年龄段中的35%的人报告说，他们或家中有人在大流行中失业。

“美国劳动力参与率的最大下降出现在年轻家庭和有色人种群体中，”新美国高级研究员里德·克莱默(Reid Cramer)说。妇女以及零售和服务部门的妇女也普遍失业。

收入是大量财富的驱动力来源，尤其是在您仍处于中年之路的时候。大流行病在千禧一代中造成广泛的失业，这可能使这一代人进一步落后，并使他们所取得的微不足道的增长停滞不前。

对于富兰克林来说，这场大流行带来了挑战和机遇。9月，她在兼职工作多年后被提升为全职职位，年薪为48,500美元。新的演出意味着她可以放弃两个工作，增加了福利，但是她也不得不重新考虑预算，因为她现在的总收入要少一些。

富兰克林说：“我曾经以为中产阶级是有钱人，现在我想我是中产阶级。”但是可悲的是，这并不意味着她今天感觉很富有。