房屋首付少于20％的3个问题

大多数传统抵押贷款人要求购房时最低首付为5%，尽管许多抵押贷款人有更高的要求。有些人希望降价10%。一些贷方甚至可能会坚持收盘时的20%。

但是，即使您的贷方不需要20%的首付，您也可能还是想让自己赚钱。否则，您将承担这些后果的风险。

1.私人抵押贷款保险

如果您不放下房屋的20%，则将以私人抵押贷款保险或PMI的形式支付额外费用。PMI通常按月支付，而不是定期按揭还款，它可以等于贷款的0.5%到1%。

PMI的目的是为了保护您的贷方，以防您开始拖欠付款。如果您在200,000美元的抵押贷款中遭受1%PMI的打击，这意味着您每年将花费额外的2,000美元拥有房屋，直到您为抵押贷款支付了足够的钱来取消PMI。一旦您的贷款余额下降到房屋价值的78%，就会自动发生这种情况。

2.建立平等的漫长道路

公平是您完全拥有的房屋部分。如果您的房屋价值250,000美元，抵押贷款余额为200,000美元，则意味着您拥有房屋20%的权益-或50,000美元。如果您没有在房屋上支付20%的首付，那么您将需要更长的时间来建立足够的资产来向其借贷。

例如，要获得房屋净值贷款或HELOC(房屋净值信贷额度)，贷方可能会要求您已经拥有房屋20%的权益。因此，如果您开始时的首付款少于20%，那么可能要花费数年的时间才能将房屋用作现金来源。

3.如果您需要出售，可能会遇到麻烦

签署抵押贷款后，您的财务状况可能会发生变化。您可能会失业，获得需要搬家的新工作机会，或者遇到另一种需要出售房屋的情况。但这就是问题所在–您放下房屋的钱越少，当出现出售需求时，您被抵押贷款淹没的机会就越大。

当您在水下进行抵押贷款时，这意味着您房屋的市场价值不足以支付您剩余的房屋贷款余额。届时，如果您的贷方不同意卖空，您可能会被迫取消抵押品赎回权。卖空是指您的贷方同意以低于抵押贷款余额的价格出售您的房屋并冲销差额，因此您对此不承担任何责任。但是，任何一种选择都可能会损害您的信用评分，并在情况改善后使您难以再购买另一套房屋。

可能无法将20%的首付用于房屋，而且要明确一点，您不一定需要先付20%的首付。您可能有很多选择，可以用更少的钱获得抵押贷款。其中一些选项可能包括：

预付定金协助

美国农业部贷款

VA贷款

FHA贷款

买零首付的房子也很常见。请注意如果您不放下20%可能会产生的影响，并确保您对此表示满意。否则，您可能要推迟购买，直到能够为交易带来更多资金。