社会保障只支付你工资的40% 你有没有计划好剩下的

大多数工人计划使用社会保障来帮助他们支付退休费用，但许多人没有意识到该计划仅打算覆盖普通工人退休前收入的 40% 左右。这为人们自筹资金留下了很多东西。

这可能是一项艰巨的任务，但正确的储蓄策略可以使它变得容易得多。以下是如何为社会保障不承保的内容做准备的详细信息。

您可以从社会保障中获得多少?

虽然 40% 可能是社会保障取代的平均收入金额，但它可以为您提供更多或更少的保障。弄清楚您需要自己节省多少钱的第一步是了解您将从该计划中获得的大致金额。

最简单的方法是创建一个我的社会保障帐户，并使用其福利计算器来估计您在所选起始年龄的每月支票金额。该计算器使用 IRS 提供的关于您多年来缴纳的社会保障税的实际数据，因此它应该能让您很好地了解会发生什么。如果您已婚并且您的配偶也计划申请福利，请为他们重复此过程。

然后，将您估计的年度社会保障福利与您估计的年度退休费用进行比较。例如，如果您有资格获得 1,560 美元的平均每月社会保障福利，那么您每年将获得 18,720 美元的福利。如果您认为自己每年将在退休时花费大约 50,000 美元，那么您的社会保障支票将支付您每年支出的 37% 左右。

这将使您每年需要自己支付大约 31,280 美元，不包括通货膨胀。如果您计划在开始社会保障之前退休，您还必须储蓄足够的钱来支付这些年的所有费用。

你应该把你的积蓄藏在哪里?

一旦您大致了解您需要为自己的退休储蓄多少，您就需要决定将储蓄存放在哪里以获得最大收益。

401(k)：如果您有资格通过公司匹配获得401(k)，这是最好的起点。把你的钱先放在这里，并尽你最大的努力每年都获得完整的比赛。这将减轻您的一些储蓄负担。获得匹配后，您可以继续将您的积蓄存放在这里，或者您可以尝试另一个帐户。

IRA：如果您想要更多投资选择，IRA 是一个不错的选择。您还可以决定何时为您的资金纳税。对于那些认为他们退休后将处于与现在相同或更低的税级的人来说，使用罗斯 IRA预先缴纳税款是一种流行的选择。与使用传统 IRA为退休时的提款缴税相比，这将帮助他们省钱。

HSA：如果您有健康保险计划，个人免赔额为 1,400 美元或更多，家庭免赔额为 2,800 美元或更多，您也可以尝试健康储蓄账户 (HSA)。从技术上讲，这不是退休账户，但您对它的供款可以为您提供税收减免，就像对大多数退休账户的供款一样。更好的是：您可以在任何年龄免税提取医疗费用。但是，如果您将该帐户用于退休储蓄，则应尽量避免这种情况。

您可能需要多个退休账户，具体取决于您计划每年供款多少。IRA 只允许您每年供款 6,000 美元，如果您年满 50 岁或以上，则可以供款 7,000 美元。HSA 限制甚至更低。如果您有个人健康保险计划，您最多可以缴纳 3,600 美元，如果您在 2021 年有家庭计划，则最多可以缴纳 7,200 美元。到 2022 年，这些限额将分别升至 3,650 美元和 7,300 美元。

如果您在 2021 年年满 50 岁或以上，401(k) 可让您最多贡献 19,500 美元或 26,000 美元，因此对于那些希望留出大量资金的人来说，其中一个账户是一个不错的选择。到 2022 年，这些限额将分别升至 20,500 美元和 27,000 美元。

你如何让自己走上正轨?

理想情况下，您每个月都可以在退休账户中存入足够的钱，以稳步实现目标。如果您不确定每月需要存多少钱，可以使用退休计算器来帮助您。

但并不总是可以为退休储蓄尽可能多的钱。你仍然应该尽可能多地留出，但你不能就这样搁置。如果你知道自己没有达到要求，你就必须改变你的退休计划。

您可能不得不推迟退休，以便有更多时间储蓄。或者，如果您有几个月的时间无法按自己的意愿存钱，那么您可能需要存更多的钱。重要的是立即做出这些决定，这样你就知道如何让自己走上正轨。

每年至少检查一次，每当您遇到重大的财务变化时。您不必花很多时间在上面，但要养成这些定期登记的习惯，这样您就始终知道需要做什么才能实现您设想的退休生活。