宁德买房贷款政策「房贷用什么还款方式好」

很多第一次想在宁德买房的人还对贷款方式和还款方式不甚了解，目前来说贷款方式主要有商业贷款、公积金贷款、组合贷款三种方式，而还款方式则有等额本金和等额本息两种，具体选择哪一种则需要先了解每种方式的特点。

1、商业贷款

商业贷款是银行发放的贷款。

额度高。以买新房为例，交付完首付款之后的余下房款，都可以申请商业贷款。除了首套房，二套房、非普通住宅、非住宅，均可以使用商业贷款。

贷款利率较高。贷款基准利率为4.9％，而且截至到目前为止全国首套房贷款平均利率保持上涨，已经连涨20个月，达到5.69%，因此贷款的总利息比较高，而且在很多城市限购政策“认房又认贷”的背景下，只要有过贷款记录都算二套房。比较适合有足够偿还能力的人申请。

2、公积金贷款

公积金贷款由各地公积金管理中心运用住房公积金，委托银行发放。

贷款利率低。现在房地产调控不放松，商业房贷利率上浮，还好公积金贷款利率低且稳定，对购房者而言，尽量使用公积贷款成为降低购房成本的最好选择，最新个人住房公积金贷款5年以下及5年以上利率分别为2.75%、3.25%。

额度有限制。公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，仅限普通住宅使用，政策还规定了公积金的最高可贷款额度，且每个城市的政策都各有不同。目前宁德公积金贷款政策是购买宁德商品房，最高可贷款60万。（详情戳：@宁德人，这份公积金贷款指南请收好）

3、组合贷款

即组合申请公积金和商业两种贷款。

利率适中。即商业贷款部分采用商业贷款利息，公积金贷款部分采用公积金贷款利息，利率不会太高。

贷款金额较大。结合公积金贷款和商业贷款两种贷款的形式可贷款的金额也比较大，因此使用的人数最多。

1、等额本息

定义：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。因此还款人每月还款固定金额，但每月还款额当中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

适合人群：由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体也适合这种还款方式。

2、等额本金

定义：将本金分摊到每个月内，同时付清上一个交易日至本还款日之间的利息。因此还款人前期支付的利息较多，还款负担逐月递减。

适合人群：由于每月的还款本金额固定，而所还利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。因此，比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，比如经济实力较好的中年人。

下面小编举一个例子，假设我们买一套福晟碧桂园的房子的话，目前福晟碧桂园的主力户型为三房（86㎡、97㎡、132㎡）（详情戳：小七踩盘 | 福晟碧桂园天骄：1号楼开盘热销中，部分楼栋即将封顶！），若我们买一套86㎡的三房，单价为12400元/㎡。那么房屋总价为106.64万元。按照宁德目前首付比例为20%来计算。我们假设贷款年限为20年。

若为商业贷款，贷款总额为84.8万，基准利率为4.9%。具体明细如下：

若为公积金贷款，以宁德公积金贷款政策为例，购买宁德商品房，最高可贷款60万。基准利率为3.25%。具体明细如下：

在房屋总价超过公积金贷款额度的情况下，也可以使用组合贷款方式。其中60万为公积金贷款方式，按公积金贷款方式计算，剩下为按商业贷款方式。具体明细如下：

通过以上计算，大家是否对这三种贷款方式和两种还款方式有了更深的了解呢？还是那句话，买房前一定要做好规划！