7月公积金缴存基数已经调整 为什么「8月公积金基数调整」

来源：京城买房指南原创

作者：刘颖

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又到了一年一度的住房公积金调整期，上班的小伙伴们又集体坐不住了。此前，关于“公积金是否取消”的问题，一直争议不断，正方代表为董明珠等人，反方则是一箩筐的普通上班族。

尽管5月18日，官方强调"改革住房公积金制度"，而非取消，辩论依旧在延续。近日，事情才算有了定论。

据不完全统计，截至6月28日，全国已有广州、天津、重庆、昆明、石家庄、乌鲁木齐、南昌、南宁、合肥、青岛、海口、三亚等53个城市发布了公积金缴费基数的调整方案。在这些城市中，49个城市上调了缴费基数的上限。

北京发布通知，7月1日起，市行政事业单位住房公积金缴存年度统一调整为当年7月1日至次年6月30日，为顺利过渡，本次涉及需要调整的单位应于2020年6月30日前再次办理住房公积金缴存基数核定工作，2020年7月起按新的缴存基数执行。

▲图片来源： 21世纪经济报道

公积金到底有什么用？

1. 作为购房资产使用。公积金，通常指住房公公积金，是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式，可以一次性提取公积金用于购房也可以申请公积金贷款。

公积金贷款，贷款利率远低于商业贷款利率，大概是我们能用到的最划算的贷款了，金它的贷款利率远低于商业贷款利率。

公积贷款利率：3.25%

商业贷款利率：4.9%（截止目前LPR报价，即央行基准利率）

在中央国家机关住房管理中心，找到公积金贷款计算器来计算。倘若用公积金贷款总额为120万元（限），贷款期限为10年，自由还款的情况下，用公积金贷款比商业贷款，利息节省11.31万元。

▲图片来源：中央国家机关住房管理中心

上文提到公积金贷款的益处，但公积金贷款具有上限。上海地区个人最高可贷50万元，家庭可贷100万元，广州则为60万元以及100万元。北京地区个人、家庭贷款最高120万元，且贷款额度与申请人公积金的缴纳年限挂钩，每缴一年，可以贷款10万元，不够一年的，按照一年计算。想要贷款120万，需要缴满12年。

除了个人贷款，公积金也可以用于给子女购房。主要分为两类。一类是提取余额，比如子女交完首付后，可以拿着购房合同，到公积金中心一次性提取出父母公积金账户的所有余额。另一类是公积金贷款，以父母的名义申请贷款，而购房合同可以写孩子的名字。

2. 作为房租支付资金使用。办理租房业务时，可以是储备财产。当然，公积金支付房租提取的方式，也需要达成一定条件。不同地区，条件也不相同。以北京为例，入职三年内的大学生，在本地无住房的情况下可以按照季度提取，每月封顶1500元。

▲图片来源：叶檀财经

3. 作为整修房屋的资金使用。在装修自住房产的时候，可申请使用住房公积金，用于房屋装修的材料购置等专用款项使用；在翻建改扩建自住房的时候，可申请提取住房公积金，专用款项进行使用。

4. 销户提取使用。除了购房后可以一次性提取公积金余额外，以下情况可以进行全额提取。

退休、离休人员

出境定居人员

完全丧失劳动能力且与单位终止劳动关系的

进城务工人员，与单位解除劳动关系的

死亡或者被宣告死亡的

集中封存满2年或与原单位终止劳动关系满2年的

关于缴纳公积金那些事

国家对于公积金缴存基数确定了上限和下限。根据相关规定，住房公积金的缴存基数严格执行“限高保低”政策，不得低于当地现行最低月工资标准，不得超过当地上一年度在岗职工月平均工资的3倍，每年由住房公积金管理部门调整并发布。这也意味着，如果公积金缴存基数上限不提高，部分高收入职工即使上一年度工资大幅上涨，也无法缴存更多的公积金。

2019年北京公积金月缴存基数上限为27786元，下限为2200元。

工资只有2000元的职工，企业也要为该职工至少缴纳（按最低基数5%计算）2200*5%=110元，加上个人缴纳，每个月所得公积金最低为220元。

如果一个人工资为40000元，缴存基数也只能是27786元，那么个人每个月所得公积金最高为27786*12%*2=6668元。

至于如何缴存公积金？缴存额上限怎么定？缴存比例怎么定？不妨从下图中一探究竟。

▲图片来源：人民日报

公积金调整会带来哪些影响？

1. 企业的阶段性纾困

市场回暖，整体态势上升。疫情影响下，部分城市上调公积金基数，但是也有少数城市选择不调整公积金缴存基数的上下限，例如天津。6月22日，天津市住房公积金管理中心发布消息，2020年度天津住房公积金缴存基数上下限不做调整，最低不得低于2050元，最高不得超过25983元。新冠肺炎疫情影响之下，为企业缓解资金压力，或是这些地区选择不调整基数的原因。

北京市住房公积金管理中心相关文件中，也对于疫情影响下的困难企业的情况做出了解释与回应。

▲图片来源：北京市住房公积金管理中心

多种弹性举措，无疑有利于保市场主体、保就业。缓缴期间，不对企业作欠缴处理，不影响企业征信是基于疫情将对经济产生持续冲击考虑而采取的进一步纾困措施和短期的制度性安排。

2. 个人缴纳数额较多者获利

事实上，从已出台方案看，多地上调2020年住房公积金缴存基数上限。其中，昆明、泰州等地的上限幅度超过3000元，分别达到了23516元和21500元;重庆、南昌、南宁、乌鲁木齐等地的上调幅度则在1000元至2000元之间，分别为22429元、22118元、21658元、17852元;石家庄、邯郸、吉林等地上调幅度则低于1000元，分别为19245元、16635元、17111.75元。

公积金缴存基数上调受益最大的是高收入人群。根据规定，工资超过缴存基数上限的，按照上限金额进行缴存。而对于收入不超过基数上限的群体来说，若上年度工资水平不变且缴存比例不变，则缴存金额不会发生变化。所以，工资改变的，其实只是少数人。虽然涉及人群范围狭窄却也能在一定程度上带动疫情下的消费市场。

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