东莞楼市局部爆发,新房最高单价破五万「东莞楼盘网」
在东莞，住房公积金贷款最高额度有多久没上调过了？
最近，在阳光问政上，有市民发文建议恢复公积金最高额度120万政策。
在提议中，这位市民认为，近日重庆市出政策最高公积金额度为120万，重庆的房价均价是12188元/㎡，东莞房价均价是22308元/㎡，几乎是重庆的两倍，建议参考重庆政策，首套房公积金恢复最高额度120万。
理由有三个——
1、稳楼市，缓解楼市低迷的现状；
2、提升公积额度，群众房贷压力减轻，兜里有钱就会促进消费，比发消费券管用；
3、促进消费后，也会自然带动就业，缓解中小企业的困难。
不得不说，这位市民的提议的确有一定的道理，不仅从楼市角度上让购房者和开发商都能双赢，更考虑到了促进内销，加速经济回暖的问题。
多城市公积金贷款可覆盖购房款
东莞能否效仿？
根据《关于调整部分住房公积金贷款和提取规定的通知》（东公积金委〔2020〕2号），当前执行东莞市住房公积金管理委员会确定的首套房最高贷款额度为90万元、二套房最高贷款额度为50万元。
该通知是在2020年10月19日生效，算起来，已经执行了接近两年时间。
截至2021年底，东莞住房公积金缴存总额1356.67亿元，同比增长15.97%；提取总额858.97亿元，同比增加15.2%；缴存余额497.7亿元，同比增长17.31%，通过申请住房公积金个人贷款，已为购房者节约购房利息支出16.56亿元。（数据来源于东莞市住房公积金管理中心）
大部分购房者已经认识到住房公积金贷款可以减轻购房压力，并积极使用自身的合法权益。
东莞住房公积金的最近一次调整是今年2月份，由于我市住房公积金个贷率为84.50%，下降至75%＜个贷率＜85%新区间，且近三个月资金净流量连续为正数，资金流动性风险预警解除，住房公积金贷款流动性系数从0.8上调为1。
流动性调节系数的上调，说明公积金可提取总额充裕，购房者可申请更多公积金贷款。
值得关注的是，在东莞之外，不少城市也通过上调住房公积金最高贷款额度，支持刚性和改善性住房需求。
据澎湃新闻报道，在上调公积金贷款额度的城市中，以职工（含家庭）首次购买100平方米的首套住房为例，参照当地新房均价，至少包括河南信阳、河南南阳、河南商丘、湖南永州、吉林长春、安徽六安、河北衡水、云南普洱、贵州黔东南、江西景德镇、江西高安等地公积金贷款最高贷款额度可基本覆盖刚需购房金额。
在这些城市买房，基本上不用另外借取商业贷款，相当于直接享受3.25%的利率，怎能不让东莞的购房者眼红心跳？
通过提高公积金最高贷款额刺激楼市？
值得探讨！
这就不难理解，为什么东莞购房者会有呼吁住房公积金提高可贷额度的声音了。
由于住房公积金贷款利率要远低于商业贷款，因此组合贷款中公积金贷款占比越高，所需承担的利息相比纯商业贷款就越低，可以更好地覆盖房价，减少首付和月供的压力。
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当前东莞松绑新政的主要方向是在购房名额及首付比例上给予购房者更多的空间，但购房者更渴求的是购房压力方面的“松绑”。
打个比方，购房者A与购房者B同样在非限购区购买一套总价300万元的房子，按首套首付两成计算，需贷款240万元。
假设A住房公积金贷款可贷90万元，B住房公积金贷款可贷120万元，分30年支付，A的月供为11877.76元，B的月供为11591.2元，B每月可少支付近300元。
总支出利息方面，B也比A少支付约10万元利息。
楼探认为，对于大部分购房者而言，他们更欢迎这种能实质上减轻购房负担的“松绑”方式；对于政府而言，公积金方面的调整，也可以是楼市调控工具箱中的一种有效手段。
注意!
贷款最高额度上调≠可贷额度随之上调
但在这里，各位购房者要知悉一件事情：
公积金贷款最高额度上调，并不意味着个人一定能贷到最高额度。
按照东莞市政府此前公布的公式，职工个人公积金贷款可贷额度Y＝个人公积金账户余额B×（缴存时间系数T收入调节系数I）×流动性调节系数L。
从公式上看出，可贷额度是与多个系数相关，任意一个变化都可能引发可贷额度的变动。
举例来说，某职工公积金账户余额是10万元，缴存时间40个月（对应时间系数为1），公积金月缴存额3000元（对应收入调节系数为10），可贷额度=10万元×（1 10）×1=110万元。
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然而，对于东莞大部分正常缴存住房公积金的职工，尤其是私企民企中的员工而言，公积金月缴存额很少能达到3000元，公积金账户余额达到10万也需要很长时间，想拿到公积金贷款最高额度难度不是一般的大。
当然，如果职工购买政府认定的绿色建筑商品住宅申请住房公积金贷款可依规上浮20%，但不得超过《东莞市住房公积金个人住房贷款管理办法》第十条规定限额（即首套90万，二套50万）。
如此看来，住房公积金贷款最高额度的上调，也许对购房意愿的刺激也要因人而异，“有效果，但也许不多”。
那么，在你看来，提升住房公积金贷款可贷额度后，你是否更愿意入市购房？