为什么公积金贷款只能贷40万「太原公积金史越老师」

最近，太原公积金又遇冷的消息成为网友争议的焦点，原因是网传太原公积金最高贷款额度降至了40万。这一消息是真是假呢？其实是真的，只不过有一定的出入。

7月28日，太原住房公积金管理中心发布了《关于启动住房公积金流动性风险四级响应的通知》，其中的一个要求是，住房公积金贷款最高额度调整为不超过缴存职工最高贷款额度的0.8倍，这一条件是根据《关于调整住房公积金使用政策的通知(并公积金(2017)15号)》计算的。

而在2017年的报告中，公积金最高贷款额度是个人个人住房贷款最高额度80万元，其中，单缴存职工家庭最高额度50万元，双缴存职工家庭最高额度80万元。也就是说，按照这个标准计算，全家只有一个人缴存公积金的，最高在今年可以拿到50万×0.8=40万，所以，网传的公积金贷款降至40万是真的，但前提是全家是单缴存公积金的，如果是双缴存的话，最高额度为80万×0.8=64万元，所以，如果说你家是双缴存公积金的职工家庭，可以申请的最高额度就不只有40万元而已了。

不过，即便是双缴存职工家庭，相比80万的额度，64万也整整减少了16万元，也是一笔不小的数目，根据薪酬网统计，太原2021年月平均工资水平为6349.78元，要攒够16万元，不吃不喝至少还要25个月以上，也就是2年多，但是人怎么可能不吃不喝呢？更何况，这只是个平均数据，很多人的工资收入还在两三千，三四千徘徊。随着这一政策落地后，对于准备买房的刚需来说，我觉得3个难题将会接踵而至：

第一，申请的额度不足支付尾款

单缴存职工家庭从50万额度减少10万，双缴存职工家庭从80万下降至64万元，还需要再借16万才能补齐购房款，公积金贷款已经是最高额度，不能再二次申请，到手的钱将不足以支付购房剩余尾款。

第二，商业贷款的还款压力提高

除了公积金贷款的方式外，还有一个办法就是组合贷，就是在申请公积金贷款的基础上，再申请商业贷款。但公积金贷款的利息要比商业贷款的利息低很多，今年太原市住房公积金个人首套住房贷款利率为3.25%，但是商业贷款利率方面，太原上半年房贷利率又上调了，首套房最高达到5.35%，二套房达到了5.75%，申请商业贷款，虽然额度能调高，但是相应的月供压力要提高更多，利息几乎是翻倍的水平。

第三，暂时不能买房了

使用组合贷，意味着将有两笔贷款要还，两份利息要多交，购房者面临的就是收入能不能负担的问题，月供交两份，收入负担不起，就存在断供弃房的风险，一但被银行收走房子，不光是首付和之前交的月供打水漂。如果房子在拍卖后，银行拿到的钱不足以抵扣坏账损失，不管后面还有多少利息欠款，你都要继续承担，并且征信还要留下污点，未来将影响考公，住旅店，坐飞机和火车。对于刚需来说，就只有两条路，要么咬紧牙关，省吃俭用买这套房房子，背负两份贷款和利息，要么只能搁置买房计划，降低钱房两失的风险性。