理财专业人士「翘楚之才」

想要了解财富增长的知识

就要看看每周二晚10点半

上视新闻综合频道的《我不是财神》

今天的财富委托人刘佩芳

是上海服装行业协会副秘书长

今年51岁

一直致力于挖掘最前沿的时尚资讯

三十年来扎根在自己热爱的服装行业

还兼顾不少公益类工作

今天来到财神这档节目

她有什么诉求呢？

刘佩芳：

我这个人特别没有数字概念，以前从来没有理过财，只要觉得自己卡里面有钱，能拉的出来就够了，现在再来学习投资理财还来得及吗？

从来没有理过财

财务健康分数当然不及格

刘老师只得了40分

刘佩芳：

40分我都觉得高了。只要离开这个服装行业，我就白瞎了，什么事情如果稍微复杂一点的话，对我来说就太烧脑了。

刘佩芳表示

自己完全是一个理财小白

期盼有比较稳定资产配置方式

所以来到节目想要学习一下

财富顾问周子杰:

针对像刘老师这一类的高净值人群，我们其实是有做过调查，大部分的投资的比例主要分为六个区间：

1、一些保守类的投资者（48.25%），主要选择存一些定期存款，定期存款是对本金和收益有一个保障的；

2、一部分的投资者（12.79%）会购买一些开放式的基金和一些理财产品；它根据投资标的的不同，它的风险等级也是不一样的，还是要具体看一下投资的风险承受能力和需求；

3、（24.23%）这一块部分是一个私人银行的资产管理；

4、很少一部分人（0.19%）直接把钱放在活期存款里面。因为那样的话，肯定这个钱是贬值的。

刘佩芳：

我有一部分定期，然后大部分都是活期的，看了周老师给我的这个饼图，我更疑惑了。

财富顾问周子杰:

刘老师您别紧张。我们可以看一下这一张标准普尔家庭资产配置图，它将资产分为了四个区间：

第一部分是我们平时要花的钱。它其实是满足我们日常的一些短期的消费需求，比如说日常吃饭穿衣出行。

第二部分它叫做保命的钱。发生一些意外的情况，那么这一部分的钱其实是专款专用的。

第三部分生钱的钱。它其实是我们日常用来做一些投资，比如说投资股票基金。

第四部分升值保值的钱。它保的其实就是一个不能容忍亏损的一部分钱，比如说像养老教育的一些储备金，肯定是要追求稳健的。

财富顾问建议

科学的资产配置

有一个普遍参考的公式

10%平时要花的钱

20%保命钱

30%生钱的钱

40%升值保值的钱

刘佩芳：

公式我是记下来了，但是怎么去匹配、怎么去弄？

财富顾问建议

对于10%随时要花的钱

适合去投资

一些具备保证较强流动性

又能提高资金的收益率的理财产品

财富顾问杨谨羽:

高流动性的理财产品，也就是所谓现金管理类的产品，T 0或者T 1，这样差不多七日的年化收益率大概是在2.5%左右。最大的优势其实就是能够今天赎回，最晚第二天就能到账了。

财富顾问指出

对于20%的这部分保命的钱

可以理解为是

带来一定保障部分的资金

财富顾问杨谨羽:

建议刘老师可以考虑去配置一些低保额高保障的定期险，或者意外险医疗险、养老金险等这类型的险种，可以作为您未来养老金的补充保障之一，它同时也能够跑赢通货膨胀。

对于40%升值保值的钱

财富顾问建议刘佩芳

可以考虑一下家族信托

财富顾问毛丹菲:

家族信托这笔钱是独立存在的，它不属于任何人，是一个非常安全的，一个没有办法摧毁的财富城堡。现在像国内很多高净值客户，他可以通过家族信托起到很多的作用，包括您刚才说的养老，还有您孩子未来的资产传承的规划，都可以通过家族信托来完成。

百克力：

正常这样老百姓家庭也可以吗？

财富顾问毛丹菲:

当然没问题。其实家族信托有很多不一样的分支，就拿保险金信托来说，首先第一个好处就是可以让您老有所依，为您以后的养老做一个提前的规划。可以在您现在来把未来的养老的钱给留下来，每一年通过一份大额的保单，将您未来每一年退休之后的资金储备好，这是第一点。这样您就可以用现在比较少的钱，通过时间的杠杆为你以后的养老做一份规划。