招商银行不良贷款率「统计招行4万亿」

澎湃新闻记者 陈月石

以资产计中国最大的股份制商业银行招商银行2020年实现净利润同比多增，不良率下降但不良贷款总额出现上升。

招商银行（600036.SH，03968.HK）3月19日晚间公布的2020年年报显示，去年该行实现营业收入2904.82亿元，同比增长7.70% ；实现归属于该行股东的净利润973.42亿元，同比增长4.82%。

2020年，招行实现利息收入3074.25亿元，同比增长4.93%，主要是生息资产规模扩张。贷款和垫款利息收入仍然是利息收入的最大组成部分。2020年利息支出1223.94亿元，同比增长2.08%，主要是计息负债规模增长。

截至2020年末，招行的资产总额83614.48亿元，较上年末增长12.73% ，主要是由于贷款和垫款、债券投资等增长。贷款和垫款总额50291.28亿元，较上年末增长11.99%；负债总额76310.94亿元，较上年末增长12.23%，主要是客户存款较快增长 。

资产质量方面，招行的不良率连续四年实现下降，但不良贷款总额出现上升。

截至2020年末，招行不良贷款总额536.15亿元，较上年末增加13.40亿元；不良贷款率1.07%，较上年末下降0.09个百分点 ；关注类贷款余额407.16亿元，较上年末减少118.74亿元，关注贷款率0.81%，较上年末下降0.36个百分点。拨备覆盖率437.68%，较上年末上升10.90个百分点；贷款拨备率4.67%，较上年末下降0.30个百分点。

招行在年报中表示，2020年零售贷款业务受疫情冲击明显，除小微贷款外，其他零售品种贷款不良均有所上升。

截至2020年末，零售贷款占比53.31%，较上年末上升0.70个百分点；不良贷款余额217.57亿元，较上年末增加45.71亿元，不良贷款率0.81%，较上年末上升0.08个百分点，其中，信用卡贷款不良额124.24亿元，较上年末增加33.91亿元，信用卡贷款不良率1.66%，较上年末上升0.31个百分点。

受此影响，零售业务对招行利润的贡献度也在下降。

2020年招行零售金融业务税前利润638.34亿元，同比下降3.89%，占税前利润的52.13%，同比下降4.57个百分点；营业收入1563.14亿元，同比增长8.01%，占本集团营业收入的53.81%，同比上升0.15个百分点。零售金融业务营业收入增长而税前利润下滑，主要原因是零售金融业务计提的信用减值损失较多。报告期内，零售金融业务成本收入比34.65%，同比上升0.91个百分点。

相较于零售贷款，得益于长期坚持客户结构调整，招行的公司贷款资产质量保持相对稳定。

截至2020年末，招行的公司贷款占比40.11%，较上年末下降2.24个百分点；公司贷款不良额318.58亿元，较上年末减少32.12亿元，公司贷款不良率1.58%，较上年末下降0.26个百分点。

谈及房地产贷款集中度管理制度的影响，招行表示总体影响可控。

招行称，将在严格落实文件要求的同时，以此为契机积极布局其他优质资产，通过优化信贷结构，灵活调整资产投放节奏，努力保持资产收益平稳：一方面，在大类资产组合配置上，适当加大投资类资产、票据资产和同业资产等非信贷类资产配置力度，提升非信贷类资产占比；另一方面，在风险可控前提下积极推动普惠小微、优质制造业，以及消费金融、新动能与新经济、供应链金融等业务发展，持续优化信贷类资产内部结构。

2020年招行的净利息收益率2.56%，同比下降9个基点。展望2021年，招行在年报中预计净利息收益率水平仍将承压。

一方面，疫情影响仍在延续，经济复苏根基尚不牢固， 同时，2020年LPR下调，2021年部分存量贷款集中重定价，资产定价提升难度较大；另一方面，伴随货币政策回归常态化，市场化负债成本企稳回升，加之存款竞争日趋激烈，负债成本整体仍面临上行压力。

资产充足率方面，招行高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为12.29%、13.98%和16.54%，较上年末分别上升0.34、1.29和1.00个百分点。

责任编辑：郑景昕

校对：张艳